(495) | 961−35−32 |
Опубликовано: 04.12.2018
Несомненно, некоторым из нас знакомо такое ощущение – деньги заканчиваются всегда неожиданно. Кажется, что семья в совокупности имеет не такой уж и малый доход, но почему-то их часто не хватает. Каковы причины внезапного банкротства? Существует ли возможность предусмотреть такой поворот событий и найти выход из создавшегося положения?
Ответ прост – следует положить начало ведению семейного бюджета. Он поможет избавить от разногласий и ссор по поводу необдуманных трат и малых заработков, научит планировать расходы и тем самым уменьшать количество необдуманных затрат.
После того, как члены семьи начинают видеть результаты планирования, ведение семейного бюджета становится для них достаточно увлекательным занятием.
Формирование личной финансовой стратегии начинается с составления списка финансовых целей. Необходимо понимать, что такая неопределенная задача, как накопление миллиона долларов, является несерьезной. Она дает только возможность назвать себя миллионером, а это не то, к чему необходимо стремиться.
Личные финансовые цели должны выражаться в конкретном достижении , на которые и будут потрачены заработанные миллионы. Это могут быть путешествия или покупка недвижимости, к примеру, на Гоа.
Финансовые цели могут быть текущими и долгосрочными .
На текущие цели средства откладываются уже сейчас. Даже если реализация ее планируется в будущем, например, создание пенсионного фонда, тем не менее, она все равно будет считаться текущей и учитывается в финансовых планах ближайшего времени.
Долгосрочные цели отличаются тем, что достижение их откладывается на неопределенный срок, а посему средства должны просто инвестироваться.
Золотым правилом работы с целями является их предварительная запись . Не нужно стесняться, планировать можно по максимуму – ведь это личные цели, и за них ни перед кем не придется отчитываться! Можно записывать цели просто на бумаге, можно – в компьютере. Обязательно сохранив, их нужно через несколько дней перечитать и подправить. Возможно, что-то из пунктов уберется, возможно, что-то добавится.
Среди целей существует несколько обязательных, которые должны быть включены в список непременно. Они являются приоритетными, поскольку без их осуществления трудно говорить о неком составлении семейного бюджета. К таким целям относятся:
Выплата долгов , например, погашение кредитов или ипотека; Формирование резервного фонда ; Создание пассивного пенсионного дохода , например через НПФ .Если список целей уже составлен, необходимо прикинуть, сколько средств понадобится на их реализацию. Цена может быть приблизительной, ведь с течением времени список будет постоянно корректироваться при составлении финансовых планов. Это касается только долгосрочных проектов, а вот обязательные цели нужно просчитать наиболее точно.
Сделать подсчеты несложно:
Сумма долгов равняется величине основного кредита, суммируемого с процентами. Резервный фонд должен составлять не менее трех месячных доходов семьи (зависит от того, насколько защищенной семья хочет себя чувствовать). Накопления на пенсионный капитал зависит от суммы дохода, возраста и планируемого размера пенсии.Следует иметь в виду, что у финансовых целей существует две основные функции. Это мотивация на дальнейшие действия и использование при составлении финансового плана семьи.
Не нужно сразу бросаться к откладыванию средств на все цели – все равно у большинства людей на это денег не хватит. Приоритетными должны стать текущие задачи , т.е. долги, создание резервного фонда и закладка пенсионного капитала. Позже в текущие переносим затраты на отпуск, и некоторые из долгосрочных целей.
Для учета расходов и доходов существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Стартовать можно с более простого способа, после чего постепенно переходить к более продвинутым.
Начинать лучше всего с элементарных записей, ведь иногда просто не хочется включать компьютер, чтобы зафиксировать несколько цифр, но надеяться на свою память также не следует. Через пару часов расходы забудутся, и в конце месяца уже никто не вспомнит, куда ушла энная сумма денег.
Таблица оформляется просто:
Каждый лист необходимо расчертить на графы. В первой будет проставляться дата, вторая служит для отражения доходов и третья – расходов.
Графа «Итого» будет показывать оставшуюся сумму после движения средств. Она должна соответствовать количеству оставшихся наличных.
Раз в неделю нужно подводить итоги и оценивать, какую статью расходов можно сократить.
Плюсы : простота, дешевизна, возможность сужения и расширения граф в зависимости от статьи расходов.
Минусы : подведение недельных итогов занимает немного времени, в то время как анализ выплат по кредитам и планирование семейного бюджета на будущее проводить сложно.
На обоих устройствах вести бюджет очень удобно. Для этого просто следует скачать специальную программу для каждого из гаджетов.
Плюсы : основное – это быстрота подсчетов, удобство в планировании будущих расходов.
Минусы : на хорошую программу необходимо затратить средства, а бесплатные версии будут значительно урезаны.
Она имеется на большинстве компьютеров и не требует широких знаний.
Плюсы : подведение итогов занимает немного времени, при этом можно подсчитать доходы и расходы по любым статьям бюджета за любой период.
Минусы : при подстраивании программы под себя у неопытных пользователей могут возникнуть сложности, программа выглядит неярко и поэтому скучно.
Существуют специальные программы по ведению бюджета, устанавливаемые на домашний компьютер или ноутбук.
Плюсы : функционально они более приспособлены для расчетов расходов и доходов, чем таблицы. Можно проводить анализ за прошедший период и планировать будущие операции. Обеспечение техподдержки.
Минусы : к сожалению, большая часть этих программ платные.
Онлайн сервисы для компьютеров с выходом в интернет. Выбрав сервис, на нем необходимо зарегистрироваться и завести свою таблицу расчетов.
Плюсы : установка специальных программ не требуется.
Минусы : при отключении интернета доступ к сервисам будет невозможен, бесплатные сервисы обычно имеют ограниченное число функций.
Начиная планировать финансовые средства, следует усвоить несколько правил экономии семейного бюджета:
Особенно тщательно нужно проводить анализ расходов на питание . Чаще всего именно в этом пункте скрывается самые большие и незапланированные траты. Чтобы этого избежать, необходимо взять за правило не ходить в магазин с чувством голода и без предварительно подготовленного списка. Вести учет предпочтительно каждый месяц . Только так можно заметить, где можно сэкономить, проанализировав все расходы. Присматривайтесь, без каких трат можно успешно обойдись. К примеру, несколько остановок пройти пешком, сэкономив на проезде, или взять из дома удобную сумку, чтобы не тратиться на пакеты. После того, как зарплата получена, легче сразу отделить определенный процент и положить их в сбережения. Эта сумма еще нигде не просчитана и не включена в расходы, поэтому психологически легче признать ее чужой. Неплохо бы поместить ее на неснимаемый до определенного срока вклад. В итоге, к концу года накопится определенная сумма, которую можно будет потратить, к примеру, на путешествие. Если расходы значительно превышают доходы, даже при строжайшем режиме экономии, необходимо задуматься о повышении прибыли путем дополнительного заработка.